Carta di credito: uso e abuso

A qualcuno è capitato: chiama il direttore della banca comunicandoci che siamo «scoperti» in conto corrente, ovvero che stiamo utilizzando soldi dell'istituto di credito senza averne facoltà.

È l'effetto dell'uso spavaldo della carta di credito, croce e delizia del nostro portafoglio. Questo accade perché, a differenza del bancomat, gli acquisti effettuati ci vengono addebitati il mese successivo in un'unica voce cumulativa. Diverso il caso se abbiamo scelto il pagamento rateale: l'importo viene suddiviso in un certo numero di rate sulle quali paghiamo un interesse che può variare dal 18 al 25%.

Sì, avete letto bene: mentre il tasso sui mutui sfiora il 7%, nelle carte di credito revolving, quelle che prevedono il rimborso rateale, è addirittura del 26%! Misteri della finanza, giustificati, a detta delle società interessate, dalla minor garanzia del rimborso da parte del cliente rispetto alle altre tipologie di credito. Sarà...

La carta di credito è nata con un altro spirito nel 1950 negli Stati Uniti per facilitare il pagamento dei pasti ai ristoranti. Lo sviluppo di questo strumento è stato notevole poiché offre delle innegabili caratteristiche positive: la tranquillità di non dover portare con sé denaro contante; il poter far fronte ad acquisti imprevisti e quindi risolvere situazioni di emergenza; l'addebito in conto di quanto acquistato in una data successiva addirittura fino a 45 giorni.

Tutto positivo quindi? Non proprio. Si deve porre attenzione ai seguenti aspetti: il costo innanzitutto. Esistono carte molto, abbastanza e poco costose: quindi prima di accettare quanto ci viene proposto dedichiamo qualche minuto all'analisi dei costi e alla comparazione di diverse carte. Le funzionalità: ci sono circuiti molto sviluppati negli Usa e meno in Europa e viceversa, quindi consideriamo le nostre abitudini di spostamento per scegliere la carta più diffusa e accettata nei luoghi che frequentiamo.

Tipo di rimborso: coinvolge l'aspetto citato più sopra del tasso di interesse. Praticamente tutte le carte prevedono la possibilità di rimborso sia in unica soluzione che rateale: evitiamo assolutamente quello rateale! I costi sono elevatissimi anche se su piccoli importi risultano poco evidenti. Infine l'aspetto psicologico: con le carte di credito si fa fatica a rendersi conto di quanto si spende e quindi tendenzialmente si spende di più, molto di più. L'importante è esserne consapevoli per non trovarci poi con il conto corrente prosciugato.

Da questo mese la redazione propone il contatto diretto con l'esperto di finanza. Potete porre i vostri quesiti ad Andrea Zanella, consulente finanziario indipendente, scrivendo a: lettere@aamterranuova.it.

Articolo tratto da Terra Nuova Settembre 2011 disponibile anche come eBook.

di Andrea Zanella

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